编者按：9月8日，在北京证监局指导下，北京证券业协会携手北京公募基金管理人、基金销售机构、基金评价机构及多家主流媒体，共同启动“北京公募基金高质量发展系列活动”。活动以“新时代·新基金·新价值——北京公募基金高质量发展在行动”为主题，旨在贯彻落实《推动公募基金高质量发展行动方案》，进一步提升北京作为国家金融管理中心的引领作用，打造北京金融高质量发展新名片。
黄金，自古以来便是财富的象征。因其色泽璀璨、价值稳定，既是普通民众眼中的保值佳品，也被视为规避风险的“硬通货”。然而，正是这些特性，让黄金成为不法分子眼中的“洗钱利器”。当非法资金披上“黄金”的外衣，看似正常的买卖交易便成了掩盖罪恶的遮羞布。那么，不法分子是如何利用黄金进行洗钱的呢？普通投资者又该如何防范呢？
本文将深入剖析利用黄金洗钱的运作链条、危害及防范之道，带你看清“贵金属”背后的黑色交易。
案例1：帮别人购买黄金要谨慎，小心落入洗钱陷阱
4月份，家住陕西西安的刘女士报警称，其被不法分子冒充熟人诈骗5万余元。接警后，民警迅速查明不法分子利用诈骗来的钱财疯狂购买黄金，于是，民警迅速赶到山东某地某黄金珠宝店，并成功抓获涉诈犯罪嫌疑人6名，查扣涉案黄金9公斤。
经过分析，民警认为这并不是单人作案，背后应该是有团伙，于是，顺藤摸瓜，警方成功锁定以林某(化名)为首的黄金洗钱团伙，长期以来，此团伙多个省市作案，并形成了“买、运、销、兑一条线”的诈骗套路。民警不辞劳苦，奔赴九省、直辖市、自治区陆续抓获涉电诈犯罪嫌疑人20名，扣押涉案车辆3台，查扣涉诈黄金6.25公斤。
后来，经过仔细盘问，以刘某、宋某为首的特大黄金洗钱团伙，从2023年底起勾结境外电诈犯罪集团，利用电诈资金购买黄金进行洗钱，民警也掌握了他们利用购买黄金洗钱的套路：首先是通过网络等途径招募人员，另外进行不同的分工，分别负责黄金的购买、运输、承兑等工作，涉案人员分布较广，涉及全国10余省、直辖市、自治区，涉案金额巨大，达6000余万元。目前，犯罪嫌疑人均已被依法采取刑事强制措施，案件仍在进一步审理中。
案例2：情侣:39万巨资购买黄金，实为诈骗洗钱
今年初，一对打扮入时的情侣来到一家金店，张口就要购买2斤黄金，面对这样的“泼天富贵”，店员刚开始还颇感欣喜，但随后却感觉有些可疑。这是怎么回事呢？
3月份的一天，杭州市一家售卖黄金饰品的店铺来了一对奇怪的情侣，两人进店后，一不问价格二不看成品，一进来就直奔黄金饰品柜，张口就要购买1000克价值80万元的黄金。
一向较为聪慧的店员小李，此时多了个心眼，她见两人频繁查看手机，还不断催促要快一点，想起来前不久她参加的反诈培训，暗自思忖这可能是“洗钱”行为，于是立刻报警。
而面对民警的询问，这两人表示，黄金是买来给“舅舅”过生日的，可“舅舅”的信息，两人却一概不知，随后的调查中，民警又在两人的多张银行卡中，发现了一张与外省警方正在侦办的诈骗案相关联的银行卡。
经审讯，两人承认了自己为诈骗团伙做“洗钱”的犯罪事实。目前，两名犯罪嫌疑人因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得已被依法刑事拘留，案件还在进一步侦办中。
典型洗钱手法解析
虚假交易套现：诈骗团伙诱导受害者购买黄金后，通过物流、跑腿等方式转移实物。比如李某某受雇在京购买50万元黄金，每单获利2万元，最终因掩饰犯罪所得罪获刑。
空壳公司掩护：犯罪分子往往会注册珠宝公司，通过虚开发票、伪造交易记录将黑钱混入正常经营流水等。
现金交易隐蔽：利用现金购金规避银行监管。央行新规明确，8月1日起现金购买黄金超10万元需上报大额交易报告，此举旨在切断现金洗钱通道。
为何黄金会成为洗钱工具？
黄金之所以被洗钱者青睐，源于其独特的属性：
1、价值高度集中，便于携带转移
相比现金，黄金更易隐藏和运输，尤其适合跨境转移非法资金。例如，一名洗钱者若要转移1亿元非法资金，需用行李箱装约250公斤现金，目标显眼；而换成黄金，仅需25公斤，可轻松通过行李托运、人身藏匿等方式跨境运输。
2、全球流通性强，变现渠道多元
黄金在全球范围内均可交易，无论是正规金店、银行，还是地下市场，都能快速兑换成现金。即使是没有标记的“裸金”，也能通过熔炼重铸改变形态，抹去原始来源痕迹，让非法资金“洗白”后难以追溯。
3、交易环节监管存在漏洞
在部分地区，黄金饰品店、典当行的小额交易无需登记身份信息；一些小金矿、冶炼厂的原料收购环节缺乏规范，为“黑钱”流入提供了可乘之机。
4、价格相对稳定，抗风险能力强
与股票、数字货币等资产相比，黄金价格波动较小，能避免洗钱过程中因资产贬值导致的损失。对于洗钱者而言，黄金既是“资金转换器”，也是“风险缓冲器”。
织密三层“防护网”，避免跌入黄金洗钱陷阱
对于普通投资者来说，防止跌入黄金洗钱陷阱，需要监管部门、黄金经营机构和个人共同防范，或缺一不可。
1、监管部门：织密制度“防护网”
完善登记制度：要求所有黄金交易(包括零售、回收、质押)必须登记买卖双方身份信息、资金来源及用途，对超过一定金额的交易进行实时上报。
强化跨部门协同：海关、市场监管、公安、银行等部门建立信息共享机制，对大额黄金交易、频繁跨境黄金流动进行联合核查。
打击非法产业链：重点整治无资质黄金回收点、地下冶炼厂，严查“水客”走私团伙，切断洗钱渠道。
2、黄金经营机构：守住交易“第一道关口”
严格身份核验：金店、典当行等机构在开展业务时，必须通过身份证、人脸识别等方式确认客户身份，对“多人次、小金额”的可疑购买行为保持警惕。
留存交易痕迹：完整记录黄金的重量、成色、来源及去向，对回收的黄金饰品、金条进行编号登记，确保可追溯。
履行报告义务：发现可疑交易(如现金购买大量黄金却拒绝说明用途)，及时向中国反洗钱监测分析中心报告。
3、个人：提高警惕，拒绝“帮忙”
不参与陌生黄金交易：切勿为了蝇头小利，帮他人代买、代卖黄金，避免成为洗钱“工具人”。
选择正规渠道：购买或回收黄金时，选择银行、知名金店等有资质的机构，保留交易凭证。
同时要举报可疑行为：发现有人大量收购黄金却拒绝登记身份、或频繁进行小额黄金交易，可向公安机关或市场监管部门举报。
结语：黄金的珍贵，在于其历经千年而不变的稳定与纯粹。当它被用作洗钱工具时，便失去了原本的意义。防范黄金洗钱，不仅是监管部门的责任，更需要每一个市场参与者的警惕与配合。只有让每一笔黄金交易都暴露在阳光之下，让非法资金无处遁形，才能守住黄金的“清白”，让它真正成为财富的守护者，而非罪恶的帮凶。这不仅是对金融秩序的维护，更是对公平与正义的坚守。
(文中案例来源于：央视新闻：《电诈又出新套路！洗钱披“金”外衣警民联手截断“黑金”链条》，2025.4.28；光明网：《大量购买黄金成电诈“洗钱”新形式》，2024.4.10)
免责声明：文章内容不构成投资建议，请投资者独立决策并自行承担风险，过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎，详阅基金法律文件。该文章仅限华夏基金投资者教育基地开展投资者教育，未经授权禁止第三方机构或个人以任何形式进行传播、剪辑。
七星配资平台提示：文章来自网络，不代表本站观点。
